Памятка при оформлении кредитного договора с банком
В наши дни с помощью кредита возможно приобрести практически все: от ботинок до квартиры. Но для этого, как известно, необходимо заключить договор с банком. Банк - коммерческая организация, основная цель которой - получение прибыли. При заключении договора именно вы становитесь объектом получения такой прибыли. Способов извлечь максимальную выгоду у банков великое множество, основной из которых строится на правовой неграмотности заемщика! А поэтому, имея готовность взять кредит, необходимо руководствоваться следующим:
- Прежде чем заключить договор, внимательно изучите его содержание, особое внимание уделите тексту, напечатанному мелким шрифтом. Не стесняйтесь задавать вопросы и получать исчерпывающую информацию о кредите у представителя банка. Вы можете попросить образец кредитного договора, чтобы подробно изучить его дома и решить для себя - насколько выгодно для вас такое предложение.
- Некоторые банки первоначально предлагают в магазине, где приобретается товар, заполнить анкету и оформить заявку на получение кредита, а договор и график погашения платежей выслать по почте. Не соглашайтесь на это, велика доля обмана. Специалистом банка может быть предоставлена недостоверная информация о действительных процентах по кредиту и вам придется выплачивать намного больше, чем говорилось.
- В соответствии с Законом "О защите прав потребителей" в договоре должны быть четко обозначены размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате, график погашения этой суммы.
- Предельное внимание обратите на взимаемые с вас дополнительные комиссии. Из-за подобных выплат реальная плата за кредит может значительно вырасти. Помните, что ряд взимаемых комиссий, обуславливающих выдачу кредита, не основан на законе, таких как: комиссия за рассмотрение заявки на выдачу кредита, за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счета заемщика. Если договор заключен, и такого рода комиссии прописаны в договоре, следует обратиться к кредитной организации с письменным требованием вернуть незаконно взимаемые деньги. А если вопрос не решится, обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании незаконно начисленных сумм комиссий.
- Будьте бдительны, если информация, вам не внушает доверия, у вас сложилось впечатление, что консультант банка чего-то не договаривает, вы не получаете однозначных ответов не торопитесь заключать договор.
Помните, что при обнаружении обмана, решающую роль в доказывании Вашей правоты будут играть только документы, а не устные доводы. А договор является документом, имеющим юридическую силу.
- Следует также помнить и то, что платежи банку нужно вносить заблаговременно, потому как в соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа считается возвращенной в момент зачисления платежей на счет банка. Это означает, что днем исполнения обязательства будет считаться не день, когда Вы внесли деньги, а когда они были фактически получены банком.
Некоторые банки, в особенности. когда речь идет об автокредите, ипотеке, обязывают потребителя заключать договор страхования на случай потери здоровья или жизни. Знайте, что договор страхования заключается исключительно с Вашего согласия, ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещает обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других.
После своевременного погашения кредита некоторые банки добросовестным плательщикам высылают пластиковую кредитную карту, на счете которой имеется определенная сумма кредита, которой можно распоряжаться, выплачивая проценты, активировав такую карту. К карте должна прилагаться полная информация о взимаемых комиссиях, тарифах банка. Решение об активации карты остается за Вами. Если же условия банка Вам не нравятся - верните карту банку.
В случае обращения в суд за защитой своих прав Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Кемеровской области может участвовать в рассмотрении иска потребителя в качестве государственного органа, дающего заключение по делу в целях защиты его прав.
Потребительским кредитованием, как известно, занимаются не только банки, но и иные кредитные организации: различные кредитные агентства, кооперативы и др. Заключив кредитный договор с такой организацией, помните, что Ваши права также защищаются законодательством о защите прав потребителей.
Управление Роспотребнадзора по Кемеровской области
Выпуск №: 16-2010 (21.04.2010)